Khám phá kinh nghiệm và bí quyết để giải bài toán mua ô tô trả góp hiệu quả và thông minh nhất. Khi đối mặt với quyết định quan trọng trong việc mua ô tô, việc có những kiến thức tính toán, lựa chọn kỹ càng sẽ giúp bạn tiết kiệm được tài chính. Đồng thời để đảm bảo rằng quyết định của bạn là sự đầu tư có giá trị cho tương lai.

Bài toán mua ô tô trả góp trở thành xu hướng hiện nay

Mua ô tô trả góp là gì?

Mua ô tô trả góp là hình thức dành cho khách hàng không có đủ khả năng tài chính để thanh toán mua xe trực tiếp. Hình thức này đang dần trở thành xu hướng cho các cá nhân hoặc doanh nghiệp hiện nay. Quy trình mua ô tô trả góp khá gọn gàng, nhanh chóng. Khách hàng chỉ cần thanh toán trước một khoản chi phí nhỏ, bằng 10% - 20% giá trị niêm yết của chiếc xe.

Mức lãi suất khi mua ô tô trả góp sẽ do đơn vị người mua lựa chọn để vay vốn quyết định. Thông thường các khoản vay sẽ có hạn định từ 3 tháng đến 60 tháng. Mức lãi suất dao động từ 6% đến 9.5%. Sau khi kỳ hạn cho vay kết thúc, mức lãi suất áp dụng cho khoản vay phụ thuộc vào điều kiện và gói dịch vụ bên cho vay cung cấp.

Mua ô tô trả góp được thực hiện qua các hình thức nào

Hiện nay, cách mua ô tô trả góp được thực hiện bằng hai hình thức là vay thế chấp và vay tín chấp.

• Vay thế chấp: Vay thế chấp là hình thức vay có mức lãi suất thấp, dựa trên tài sản thế chấp của người mua xe. Hình thức này yêu cầu nhiều giấy tờ và thủ tục phức tạp.
• Vay tín chấp: Vay tín chấp là hình thức dựa trên uy tín của người mua xe. Thủ tục vay đơn giản hơn vay thế chấp nhưng mức lãi suất cao hơn.

Người mua có thể vay trả góp thông qua hai nguồn cung cấp tài chính là ngân hàng và công ty tài chính. Thông thường các bên cho vay này sẽ liên kết với các cửa hàng bán xe.

• Vay qua ngân hàng: Hiện nay, có nhiều ngân hàng cung cấp dịch vụ tài chính cho khách hàng mua ô tô. Tùy vào tình trạng xe mà khách hàng có thể vay từ 50% - 90% giá trị xe. Khi vay trả góp cần có đầy đủ giấy tờ chứng minh khả năng tài chính của bạn. Mức lãi suất khi cho vay có thể biến động theo thời gian.
• Vay qua các công ty tài chính: Hình thức vay qua các công ty tài chính cũng giống như vay qua ngân hàng. Tuy nhiên thủ tục khi vay bớt rườm rà hơn, bạn chỉ cần đảm bảo trả đúng lãi suất theo kỳ hạn.

Đối với xe ô tô mới, người mua có thể vay đến 90% giá trị của chiếc xe. Thời hạn cho vay từ 5 năm đến 7 năm. 

Đối với xe ô tô cũ, người mua có thể vay 50% giá trị của chiếc xe. Thời hạn cho vay từ 3 năm đến 5 năm.

Lợi ích khi mua ô tô bằng hình thức trả góp

Tối ưu hóa tài chính: Mức đầu tư vốn ban đầu của hình thức mua xe trả góp sẽ ít hơn trả trực tiếp hết giá trị trong một lần. Phù hợp với những người muốn sở hữu xe phục vụ cho công việc nhưng chưa đủ nguồn tài chính. Đặc biệt với những người mua xe tải để kinh doanh thì hình thức mua ô tô trả góp sẽ giúp tối ưu hóa tài chính hơn.

Sử dụng ô tô làm tài sản đảm bảo: Khi quyết định vay qua ngân hàng, bạn có thể dùng giấy tờ xe mới mua làm tài sản đảm bảo. Không cần thế chấp các tài sản khác như đất đai hay nhà cửa. 

Bí quyết giải bài toán mua ô tô trả góp

Giải bài toán mua ô tô trả góp bằng cách tính dựa trên lãi suất dư nợ gốc:

Lãi suất dư nợ gốc hiểu đơn giản là số tiền lãi sẽ tính bằng số tiền bạn vay ban đầu. Mức lãi suất này được cố định trong suốt thời gian bạn vay lãi. 

Cách tính mua xe tải trả góp trong trường hợp này:

Tiền gốc thanh toán mỗi tháng = Tổng số tiền vay : tổng thời hạn vay

Tiền lãi hàng tháng = tổng số tiền vay * (lãi suất : 12 tháng)

Số tiền trả góp hàng tháng = Tiền gốc thanh toán mỗi tháng + tiền lãi hàng tháng

Giải bài toán mua ô tô trả góp bằng cách tính dựa trên lãi suất dư nợ giảm dần:

Lãi suất dư nợ giảm dần là số tiền lãi được tính trên số tiền thực tế mà bạn còn nợ tại thời điểm hiện tại. Số tiền thực tế này sẽ giảm dần hàng tháng vì đã trừ đi số tiền gốc bạn thanh toán vào mỗi kỳ.

Cách giải bài toán mua xe trả góp trong trường hợp này: 

Đối với lãi suất dư nợ giảm dần trong tháng đầu tiên, cách tính sẽ y hệt như lãi suất dư nợ gốc. Tuy nhiên bắt đầu từ tháng thứ 2, cách tính có sự thay đổi:

Tiền lãi tháng thứ 2 = (tổng số tiền vay - số tiền gốc đã thanh toán tháng 1) * (lãi suất :  12 tháng)

Tương tự đối với tiền lãi tháng thứ n:

Tiền lãi tháng thứ n = (tổng số tiền vay - tổng số tiền gốc đã thanh toán các tháng trước đó) * (lãi suất : 12 tháng)

Xem thêm: Cách tính các loại phí khi mua xe ô tô mới hiện nay

Cách yếu tố tác động đến việc mua ô tô trả góp

Đơn vị tài chính cho vay trả góp 

Lựa chọn đơn vị tài chính để mua xe trả góp là một quyết định quan trọng mà mỗi khách hàng đều phải đối mặt khi mua xe. Trước khi lựa chọn bất kỳ đơn vị cho vay nào, khách hàng cần xác định rõ tỷ lệ thanh toán trước, kỳ hạn trả góp và lãi suất kỳ hạn. 

Đối với ngân hàng, người vay sẽ nắm bắt và rõ ràng các quy trình giao dịch. Đồng thời việc sao kê từ ngân hàng cũng dễ dàng hơn.

Đối với các công ty tài chính, người vay sẽ được hưởng nhiều ưu đãi từ việc vay vốn hơn. Kỳ trả góp linh hoạt hơn, có nhiều chương trình giảm giá vay vốn linh hoạt hơn.

Mức lãi suất cho vay mua ô tô

Mức lãi suất khi vay ở ngân hàng và ở công ty tài chính là khác nhau. Mỗi một đơn vị đều có ưu điểm riêng. Ngân hàng thường có một quy định lãi suất chung cho mọi dòng xe ô tô (ô tô con, ô tô tải, …) trong thời gian nhất định. Người vay có thể tham khảo và lựa chọn đúng thời gian ngân hàng có ưu đãi lãi suất để tiến hành vay vốn. Hiện nay, mức lãi suất cho vay khi mua ô tô ở ngân hàng giao động từ 6.5% - 10%.

Các công ty tài chính có đa dạng hình thức vay, đa dạng mức lãi suất hơn. Các gói ưu đãi lãi suất cũng có nhiều hơn thể thu hút người vay.

Cần chú ý đến hai loại lãi suất khi vay:

• Lãi suất cố định: Không bị thay đổi bởi sự biến động của thị trường. Được ghi rõ ràng trong hợp đồng cho vay. Lãi suất cố định áp dụng trong 1 thời hạn ngắn từ 6 tháng - 12 tháng. 
• Lãi suất thả nổi: Bị thay đổi theo sự biến động của thị trường. Mức lãi suất này được áp dụng sau khi thời hạn ưu đãi lãi suất ở ngân hàng kết thúc.

Xem thêm: Bảng giá xe tải 1.5 tấn của các hãng nổi tiếng mới nhất hiện nay

Xem thêm: Bảng giá xe ô tô tải 2.5 tấn của các hãng nổi tiếng hiện nay

Kỳ hạn thanh toán lãi suất vay mua ô tô

Kỳ hạn thanh toán lãi suất tỷ lệ nghịch với tổng số tiền cần thanh toán vào mỗi tháng. Nếu kỳ hạn thanh toán ngắn thì số tiền mỗi tháng khách hàng cần phải trả sẽ cao. Thông thường, người vay sẽ lựa chọn kỳ hạn thanh toán dài để chia nhỏ khoản tiền cần phải thanh toán. 

Đối với các ô tô qua sử dụng, kỳ hạn thanh toán có thể kéo dài từ 5 năm - 6 năm. Đối với ô tô mua mới, kỳ hạn thanh toán kéo dài từ 7 năm - 8 năm. 

Xem thêm: Bảng giá xe tải 1 tấn của các hãng nổi tiếng mới nhất hiện nay

Tỷ lệ thanh toán trước và tỷ lệ cho vay

Khoản tiền thanh toán trước là số tiền phải trả ban đầu khi khách hàng mua xe trả góp, số tiền này tùy thuộc vào yêu cầu của đơn vị cho vay và gói lãi suất. Các sản phẩm xe ô tô ở mức giá tầm trung, mức thanh toán trước thường dao động từ 20% - 30% giá trị của xe. 

Tỷ lệ cho vay thường được quyết định bằng tổng giá trị của chiếc xe. Đối với các mẫu xe tải có giá trị lớn, tỷ lệ cho vay còn được quyết định bằng tải sản đảm bảo (ngoài giá trị xe). Điều đó có nghĩa là bạn cần phải có thêm tài sản thế chấp là nhà cửa hoặc đất đai.

Để có thể giải bài toán mua ô tô trả góp tốt nhất, khách hàng cần nắm chắc được các yếu tố về mức lãi suất, thời gian thanh toán, … Theo dõi các đơn vị tài chính, ngân hàng để nắm bắt kịp thời các hình thức ưu đãi, gói lãi suất tiết kiệm để đưa ra quyết định mua xe thông minh, hợp lý nhất.